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Navegando el Sistema: Cuando Está Entre Trabajos

Una Introducción al COBRA

between jobs man suite outside phone Si es como la mayoría de la gente empleada, puede estar reacio a dejar su trabajo actual (sin importar qué tan tedioso y frustrante es) porque tiene miedo de perder su seguro médico.
Pero seguir adelante no necesariamente significa hacerlo sin cobertura. Si tiene una esposa cuyo empleador le provee cobertura médica, puede tener la oportunidad de matricularse en su plan. Si usted es un hijo dependiente, puede matricularse en el plan de los padres.
También puede comprar una póliza de seguro médico individual durante el período interino, pero estas pólizas pueden ser muy caras. Afortunadamente, el Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) le da a ciertos empleados, el derecho de temporalmente continuar su cobertura médica después de dejar su trabajo.

Definiendo el COBRA

COBRA fue aprobada por el Congreso en 1986. Ésta requiere que la mayoría de planes médicos grupales provea a los miembros con una continuación temporal de su cobertura bajo ciertas circunstancias, incluyendo una transición entre trabajos, a menos que el trabajo se suspendiera debido a graves faltas de conducta. Los planes grupales son requeridos para ofrecer cobertura de continuación, cuando los planes son patrocinados por el estado y los gobiernos locales o empleadores del sector privado con 20 empleados o más.
Si elige cobertura de continuación requiere pagar el 102% del costo total del plan. Debido a que su empleador previo probablemente contribuyó substancialmente a este costo, su prima es probable que sea considerablemente más alta después de que se vaya. Aún, las primas bajo el COBRA son usualmente menos costosas que si usted fuera a comprar una póliza individual.

Aprendiendo Sobre los Beneficios

Todos los miembros de su familia que fueron cubiertos por el plan de su empleador, son elegibles para la cobertura de continuación, así como cualquier niño nacido o adoptado durante el periodo de cobertura COBRA. Podrá recibir cobertura similar a lo que recibía mientras estaba empleado.
Usted es apto para continuar recibiendo la cobertura COBRA por más de 18 meses después de la terminación de su trabajo, o más tiempo bajo ciertas circunstancias, tal como si se vuelve discapacitado dentro de los 60 días de la cobertura de COBRA. Tendrá la oportunidad de elegir las mismas opciones como no miembros del plan COBRA, durante cualquier periodo de matriculación abierta que ocurra durante este tiempo. Al final de su cobertura COBRA, puede tener la oportunidad de convertirla a una póliza individual.

Escogiendo COBRA

Su ex empleador le dará un aviso sobre sus derechos bajo COBRA, cuando ya no sea apto para recibir la cobertura médica como empleado. Los empleadores son requeridos a notificar el plan médico de los administradores, dentro de los siguientes 30 días de un evento eliminatorio de COBRA (despido o terminación de trabajo voluntario). Después, tendrá que enviar su propia notificación al administrador, en no más de 14 días después de la notificación de su ex empleador.
Después de eso, tendrá 60 días para decidir si elige o no la cobertura COBRA y otros 45 días después de eso para pagar su prima inicial. Ya que puede haber un lapso entre el día que usted dejó su trabajo y el día que eligió recibir la cobertura COBRA, su primer pago de la prima cubrirá el tiempo completo desde el último día del empleo.
Una vez que haya elegido recibir la cobertura COBRA, contacte a un administrador de planes médicos para averiguar cómo presentará una demanda COBRA de beneficios. Para asegurarse de continuar recibiendo la cobertura COBRA, debe pagar sus primas completas en el momento oportuno y pagar puntualmente cualquiera de los co-pagos y deducibles que deba. Esto es importante recordar, ya que el plan no requiere enviarle avisos de prima mensualmente.

RESOURCES

America’s Health Insurance Plans http://www.ahip.org/

US Department of Labor http://www.dol.gov/

CANADIAN RESOURCES

Health Canada http://www.hc-sc.gc.ca

Healthy Alberta http://www.healthyalberta.com/

References

An employee's guide to health benefits under COBRA. US Department of Labor website. Disponible en: http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployee.pdf . Published September 2006. Accedido Agosto 27, 2008.

Continuation of health coverage-COBRA. US Department of Labor website. Disponible en: http://www.dol.gov/dol/topic/health-plans/cobra.htm . Accedido Agosto 27, 2008.

Frequently asked questions: COBRA continuation health insurance. US Department of Labor website. Disponible en: http://www.dol.gov/ebsa/faqs/faq%5Fconsumer%5Fcobra.html . Accedido Agosto 27, 2008.

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